📌認識投資工具：共同基金篇
🔸什麼是基金？
一般市面上所聽到的「基金」又稱「共同基金(Mutual Fund)」，是由投資機構向眾人募集資金，藉著專業經理人操盤，並讓投資人共同享有投資成效。
對於投資人來說，基金的投資門檻低、幣別選擇多、種類多元且具分散風險特性，是相對親民的投資工具之一。
🔸常見的基金類型
基金依照投資內容的不同，常見的有3大類型─股票型、債券型、平衡型。股票型基金主要投資國內外上市櫃股票，獲利來源來自股價上漲，雖然資產價格波動大、風險高，但最具報酬潛力；債券型基金的投資標的則來自各政府、公司、銀行所發行的債券，獲利來源主要來自債券的孳息，具有風險較低、報酬較穩定的特性；平衡型基金投資分散於股票及債券，由經理人視金融市場展望調整股債分布比例，藉由股票、債券各自不同的特性，來達到進可攻、退可守的效果。
🔸基金投資新手的3個建議
- 挑選自己適合的基金標的：選擇基金時，別只單單藉由過去績效好壞來選擇，還需考量自身承受風險，建議可以觀察過去三年、五年的淨值走勢及波動度，評估自身是否有能力承受這樣的風險，若自身無法評估，則建議以平衡型、債券型這類的基金試試水溫，慢慢累積經驗後，再來考慮是否要投資股票型基金。
- 建立自身可控的資產規劃：在薪水漲幅追不上物價及房價的年代，許多人都想藉由投資加快財富累積，但在投資之餘，也需要對自己的資產進行規劃，像是預留準備金、預留既定需要支出的款項，以備不時之需，避免當市況不佳時，影響到自己的生活。
- 定期審視，評估是否需要調整：隨著一段時間過去，投資本金擴增加上報酬率提高將使部位面臨的風險擴大，一旦市況轉壞，便會導致資產出現較大規模的虧損。因此建議投資新手應建立定期審視(建議可以每季或每半年)的習慣，當部分基金資產漲到一定水準後，可以轉向其他類型的基金投資，一方面降低投資該基金面臨的風險，另一方面則能分散投資風險，並找尋另一個投資機會。
📌認識投資工具：債券篇
🔸債券投資新手看過來！
2023年政府普發6,000元，據調查有35%的民眾會存起來，但2023年4月台灣消費者物價年增2.35%，明顯高於定存利率，錢擺銀行裡會越放越薄。高利率時代來臨首重資金運用投資，投資人可配置債券，對抗高通膨並維持實質購買力。
🔸何謂債券？
古人有云：欠債還錢，天經地義。先解釋何謂「債券」？「債券」為債券投資人(持有人)借款予債券借款人(發行人)的憑證，借款人定期付息，直到約定日期償還最初借款金額。投資債券的優點為：可定期領息、配置債券亦有風險分散效果、因利率下滑或發行人信用改善存在資本利得機會。
🔸債券類別有哪些？
依借款人種類：分成政府發行的公債、企業發行的公司債、依各類貸款(例如房貸、車貸或信用卡貸)的現金流所發行資產抵押證券。
依配息方式：分為零息債券(債券折價發行，到期前不配息)、固定利率(每期配息金額皆相同)、浮動利率(每期配息金額依發行條件所約定方式調整)。
依投資產品：主要分為單一債券(單一借款人發行的債權憑證)、債券型基金/ETF(集合眾人資金共同投資債券的工具)。
👉投資債券的要訣：選好債、降風險、再投資
選債如同日常消費般，選貴的不如選對的。考量利率風險關乎債券天期選擇，隨央行升息近尾聲，可增持長天期債把握長線機會，而債券風險主要來自信用風險，著重債務人的「還款能力」，當前景氣下行，投資人可選擇美國公債、投資等級的龍頭企業債等優質債券降低違約可能。
提醒一下，據研究發現，無論升降息階段，將債券配息持續再投資，長期金流累積更豐沛。投資人可運用股債配置的槓鈴策略，透過與股市相關性低的高信評債券，作為降風險的防禦部位，再以債券孳息對優質股進行再投資，藉此打造財富累積的樂活人生！
