📌認識投資工具：共同基金篇
🔸什麼是基金？
一般市面上所聽到的「基金」又稱「共同基金(Mutual Fund)」，是由投資機構向眾人募集資金，藉著專業經理人操盤，並讓投資人共同享有投資成效。
對於投資人來說，基金的投資門檻低、幣別選擇多、種類多元且具分散風險特性，是相對親民的投資工具之一。
🔸常見的基金類型
基金依照投資內容的不同，常見的有3大類型─股票型、債券型、平衡型。股票型基金主要投資國內外上市櫃股票，獲利來源來自股價上漲，雖然資產價格波動大、風險高，但最具報酬潛力；債券型基金的投資標的則來自各政府、公司、銀行所發行的債券，獲利來源主要來自債券的孳息，具有風險較低、報酬較穩定的特性；平衡型基金投資分散於股票及債券，由經理人視金融市場展望調整股債分布比例，藉由股票、債券各自不同的特性，來達到進可攻、退可守的效果。
🔸基金投資新手的3個建議
- 挑選自己適合的基金標的：選擇基金時，別只單單藉由過去績效好壞來選擇，還需考量自身承受風險，建議可以觀察過去三年、五年的淨值走勢及波動度，評估自身是否有能力承受這樣的風險，若自身無法評估，則建議以平衡型、債券型這類的基金試試水溫，慢慢累積經驗後，再來考慮是否要投資股票型基金。
- 建立自身可控的資產規劃：在薪水漲幅追不上物價及房價的年代，許多人都想藉由投資加快財富累積，但在投資之餘，也需要對自己的資產進行規劃，像是預留準備金、預留既定需要支出的款項，以備不時之需，避免當市況不佳時，影響到自己的生活。
- 定期審視，評估是否需要調整：隨著一段時間過去，投資本金擴增加上報酬率提高將使部位面臨的風險擴大，一旦市況轉壞，便會導致資產出現較大規模的虧損。因此建議投資新手應建立定期審視(建議可以每季或每半年)的習慣，當部分基金資產漲到一定水準後，可以轉向其他類型的基金投資，一方面降低投資該基金面臨的風險，另一方面則能分散投資風險，並找尋另一個投資機會。
