足球是世界最為熱門的運動之一，足球比賽中，戰術陣型運用的成功與否往往主宰了一場比賽，而運用在投資上，資產配置猶如足球的戰術陣型，在適當配置下，為投資達到「進可攻、退可守」的效果。
四年一次的世界盃足球賽(FIFA World Cup)已於11月20日在卡達正式舉行，截至目前，各組晉級16強的名單已陸續出爐。根據國際足球總會(FIFA)提供的數據，上一屆2018年俄羅斯世足賽共有35.72億的收視人口，冠軍賽克羅埃西亞與法國的對決，更是吸引全球11.2億人觀看，顯示全球對於「足球」運動的熱衷程度。而在觀看各國藉由不同的戰術，來化解對方的進攻，或是突破防守獲取得分機會之際，您有想過足球賽場上的概念是能應用在投資理財上的嗎？
現代足球的歷史可以追溯至19世紀的英國，雖然當時已將規則逐步建立，但在賽場上並沒有太大的觀念，球員各自就只想著該如何把這顆球踢進對方的龍門中，直到20世紀，隨著比賽經驗與參與人數增加，開始有人發現到除了前、後場外，還有個中場可以達到承先啟後的效用，足球的戰術陣型才開始獲得越來越多人的研究及應用。球隊的成員不再只是一昧的進攻，教練會根據自身球員與對手的特性，進而在進攻端與防守端人員配置上進行取捨，並給予場上每位球員不同的任務，來取得比賽上的優勢，提高贏得勝利的機會。
「戰術陣型」為球隊在進攻與防守上的取捨，而應用在投資上，身為投資人的您就猶如球隊的教練一樣，需在風險與報酬當中做取捨。若手上的投資標的多數為成長股這種風險相對高的資產，在趨勢來臨時，的確能帶來較大的報酬，但當趨勢反轉時，也可能面臨較大的虧損；相對的，若手中的投資標的若過於趨避，以儲蓄為主，雖然市場波動時資產可以完全不受衝擊，卻無法在長期財富增值上達到良好的效果。因此，最好的方式便是在投資部位中進行適當的配置，當趨勢來臨時，手中的積極部位能為資產帶來增值的效果，而當趨勢反轉時，避險性資產也能發揮其功能，降低整體投資部位所需面臨的虧損，以達到守住財富的效果。
對於目前正在看文章的您，若不知道投資部位中股債比重該如何適當配置，最簡單的方式可以依照年齡或人生階段來進行劃分：
(1)若您為社會新鮮人，或是年紀在35歲以下，能承受的風險相對較大，且投資目的多半是以資產增值為優先。因此在股債配置上，建議以7：3或8：2的方式來進行配置；
(2)若您已組成家庭，或是年紀大概介於35歲50歲，資產通常已累積一定水準，除了投資外，可能還有房貸、育兒成本需負擔。因此在股債配置上，建議穩中求進，以5：5的方式進行配置；
(3)若您已超過50歲，雖然尚在工作，但已逐步規劃未來10年內退休的人，為避免打亂退休規劃，逐步調降股票比重是較妥適的選擇。因此在股債配置上，建議以3：7或2：8的方式來進行配置，以降低資產波動；
(4)若您已開始退休生活，在投資目的上，穩定的現金流重於資產增值。因此在股債配置上，建議以債券、特別股基金這類型的固定收益商品為主要配置，藉此達到配息穩定、低波動、減少資產波動的目標。
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