新青安房貸提供多項購房優惠措施，為房市帶來新的買氣！好不容易存到的第一桶金，是先買房，還是先存股呢？沒有標準答案，因每個人的狀況不同，但可以和凱基證券一起來思考這些問題！
1️⃣先買房
若決定買房，這可能是我們一生中最大的開銷之一，因此務必釐清需求是自住還是投資，不同目的會有不同的財務要點及理財思路。
🏠自住：
房貸利率變動、薪資調整以及家庭成員的增加等因素，都無法完全被預測，但房貸卻是長達數十年的固定支出，所以加強理財規劃和還款管理為重中之重。
保持每月資金的彈性，應對緊急情況，並善用尚未償還的房貸進行投資。另外，若符合條件之自住房房貸利息，可於申報綜合所得稅時列舉扣除，每一申報戶額度上限為新臺幣30萬元，替荷包減輕負擔！
✔︎依個人或家庭需求預留3~6個月生活費，確保買房後仍保持財務充裕
✔︎建議每月房貸支出不超過家庭所得1/3，保障生活品質
✔︎最高優惠貸款條件會依貸款人年齡、收入及負債比有所不同，故須預留核貸結果與預期差異的餘裕
✔︎應考慮寬限期以後的金流，避免過了寬限期，還款壓力遽增
💰買房投資：
從資產買賣變現的角度出發，需考量其變現力及持有成本等風險問題，可比較「不動產增值空間」及「投資商品長期報酬」，綜合考量分散性、流動性、不動產物件稀缺性。相對於其他投資商品，房產的交易流程及期間相對較長，因受到市場和買家需求影響，無法快速變現，一般來說從簽立買賣契約書到實際交屋日大約需一個月左右，此外須繳交土地增值稅、房地合一稅等稅款。
若是以出租房屋獲取收入，可比較「租金投報率」及「收益型商品利率」；並將高稅率商品轉配置海外商品，減少稅務負擔。
出租房子需考量租屋糾紛(例如：租客拖欠租金、房屋須修繕)或是招租空置期等問題，雖可委託仲介和代管幫忙處理，但得額外支付費用，壓縮獲利空間，根據全球數據庫Numbeo市中心租金收益率資料顯示，目前臺灣四都租金收益率為1.28%~2.1%，以台北市1.28%為例，購買2千萬的房子，1年可收取25.6萬租金，在不考慮調漲租金的情況下，必須收租78年以上才能回收買房本金。
✔︎須考量房產交易成本高、變現力差、房市管制以及房價趨緩或下跌風險
✔︎若持有期間短，交易成本及房地合一稅將壓縮房產價差的獲利空間
✔︎實際租金投報率應計入房屋持有成本、房貸利息、購屋成本等，並依房產狀況納入空置率計算
備註：實際租金投報率＝(月租金×平均出租月數–房屋持有成本–房貸利息)÷(總購屋成本)
房屋持有成本含修繕費、管理費、仲介費、租金所得稅等費用；購屋成本含頭期款、已付貸款本金、裝潢/仲介/稅費等費用
2️⃣存股票或存債券
相較於房產，股票和債券是入手門檻較低、流動性較高的投資工具，可以快速變現，去應對突發的財務狀況。此外投資房產也不如股票和債券，可輕鬆做到多樣分散，降低市場變動時的價格風險跟心理壓力。因此對於想要投資房地產的朋友，務必要衡量買房後的可運用資金，以免落入「窮得只剩下房子」的窘境，導致生活品質與財務安全都無法得到保障。
總結來說，先存股或先買房各有利弊，沒有對錯！主要取決於自身需求和財務狀況，但不論買房、存股或存債都應多方面思考、綜合自身能力與市場風險，避免財務壓力過大！
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