你為自己做好退休規劃了嗎？隨著人們壽命逐漸延長，退休規劃變得比以往更加重要。建議及早規劃並妥善安排，才能在退休後無憂無慮地享受餘生，不成為家人們的負擔！
以下提供退休金規劃4步驟，助你快速掌握重點：
1️⃣了解退休金的來源結構
目前大多數人的退休金來自三大部分：社會保險+職業退休金+個人準備退休金
✅社會保險：勞工保險、公教人員保險、軍人保險、農民健康保險與國民年金保險等
✅職業退休金：勞工退休金、軍公教人員退撫制度、私校教職員退撫儲金新制及農民退休儲金等
✅個人準備退休金：包含儲蓄、保險、基金與股票等資產
2️⃣預估退休後的花費
✅預估退休後花費=每年生活費x(預估壽命-退休年齡)
退休後每年花費應包含生活費、休閒娛樂費、醫療保健費、安養照護費等費用並依個人需求調整項目；建議將通貨膨脹與突發事件等風險一併納入考量，避免低估退休金需求，以3％的通貨膨脹率為例，現在存下的退休金在20年後將縮水一半。而預估壽命建議至少以90歲為基準，因根據內政部112年統計，臺灣人民平均壽命為80.23歲，且逐年提升，因此拉長預估壽命，可更完整評估退休花費。
註：想了解退休時勞工保險跟勞保退休金能夠領到多少錢，可使用「好命退休計算機」進行試算。試算結果僅供參考，未來實際領取退休給付金額仍以相關主管機關核定為準。
3️⃣檢視退休金缺口
✅退休金缺口=退休後的總花費-預估可領的退休金-目前個人已準備
使用「好命退休計算機」試算30歲、月薪4.8萬元、每年固定調薪3%、25歲開始工作，65歲退休的上班族。其退休金總需求為1,747萬，扣除每月雇主提撥6%的新制勞工退休金和勞工保險老年給付(勞保退休金) 962萬元，可知退休金缺口是785萬，但前提是「勞保未倒」的情況下，如果勞保破產或退休後需要更多的花費，就必須依靠第三層的個人準備退休金來填補資金缺口。
4️⃣提前準備退休金
✅根據不同人生階段選擇適合的投資工具並搭配保險防護網，以完善退休規劃：
➛青壯年：善用時間複利累積更多退休金
投資：產業型ETF、全球型ETF、非投等債ETF
➛中年：著重平衡資產風險
投資：高股息ETF、全球型ETF、投等債ETF
➛待退族：需要穩定的現金流
投資：價值型ETF、全球型ETF、投等債ETF
保險方面建議可搭配利變定期給付型、投資型保險、健康醫療險、長期照顧險，為退休生活提供全面的保障。
退休規劃因每個人的職涯條件與生活水準要求，而有所不同，若再加上投資理財的部分，差異將進一步擴大。因此，及早開始、長期布局，才能實現理想的退休生活。
